대출이나 금융 이런 단어의 기본적인 의미를 모르는 사람은 거의 없겠다. 현대 사회에선 국가나 지역을 막론하고 사람 사는 세상이면 항상 대출이라는 개념이 존재한다. 뭐 경우마다 다르겠지만 살면서 대출 1번 정도 해보지 않은 사람은 그렇게 많지는 않을 것 같다. 그만큼 대출은 주변 광고나 사람들 이야기에서 많이 등장한다.
그런데 이 대출이 다 같은 대출이 아니다. 1금융권 2금융권 또는 뭐 3금융권 이런 용어를 흔하게 접해봤을 것이다.
그리고 1금융권 대출이 가장 좋다는 사실도 역시 상식이다.
2금융권 대출 간략 정리
1. 그럼 1금융권 대출과 2금융권 대출의 차이는?
일단 쉽게 말해, 2금융권 대출은 1금융권을 제외한 기관에서 대출을 받는 것이라고 이해할 수 있다. 2금융권에는 주변에 흔히 볼 수 있는 캐피탈이나 저축은행, 카드사, 보험사 또는 증권사 이런 다양한 기관들이 있다. 이러한 금융기관에서 운영하는 대출이 2금융권 대출이다.
뭐 누구나 거의 다 알겠지만 1금융권을 짚고 넘어가자면 그냥 우리가 흔히 생각하는 이름만 들으면 다 아는 은행이다. 보통 대도시에 본점이 있고 전국적으로 지점망을 갖춘 일반은행부터 한 지역이나 지방에서만 독자적인 운영을 하는 지방은행 등이 있다. 신한은행, 우리은행, 국민은행, KEB하나은행, 대구은행, 전북은행, 경남은행 이런 은행(금융기관)들이 1금융권이다.
2. 2금융권은 금리가 비싸다?
일단 1금융권에서 대출이 가능하면 사실 2금융권에서 대출을 받을 이유가 없다. 2금융권 대출을 찾는 사람들은 1금융권에서 대출 조건 미달이거나 한도가 부족하거나 그런 경우이다. 이 의미는? 쉽게 말해 당연히 1금융권보다 금리가 높다. 그래야 상식적으로도 이해가 간다. 대신 금리가 높지만 아무래도 1금융권보다는 대출 조건 자체가 덜 까다롭다.
2금융권 대출 금리도 사실 금융권 형태와 상품에 따라 좀 차이가 있기에 정확히 몇 %라고 콕 집어 말하기는 어렵다.
보통 적게는 10% 조금 미만에 높게는 20%가 조금 넘기도 한다. 솔직히 대출 금리가 10%라고만 가정해도 상당히 부담스러운 수치다.
3. 2금융권은 대출 한도가 다르다?
실질적으로 대출 한도 측면에서는 2금융권 대출과 1금융권 대출에 큰 차이가 없다는 것이 정설이다. 어차피 1금융권이든 2금융권이든 대출 상품은 정말 수없이 많고 그만큼 대출 한도도 다양하다. 금융기관 자체보다는 금융권을 떠나서 개인마다 가진 대출 조건에 따라 대출 금액이 달라지는 경우가 대부분이다. 대출 한도에 대해서도 자세히 얘기하자면 상당히 많은 내용이 있는데 2금융권, 1금융권 여부와 관계없이 대출 한도에 대해 간단히 말하자면 대출 한도를 결정하는 주요 항목이 몇 가지가 있다. 우선, 일정한 소득, 직업, 기존 채무 상황 등이 있다. 당연히 소득이 높고 기존 채무가 깨끗하고 직업이 안정적이면(대표적으로 공무원 등) 그만큼 대출 한도도 높게 나온다. 또 실제 소유한 재산(부동산 등)과 신용등급 등이 있다. 이렇게 대출 한도나 금액은 개인마다 다른 여러 조건이 영향을 미치고 한도 자체는 1금융권, 2금융권이냐는 별로 관계가 없다.
4. 2금융권에서 대출을 받으면 신용도가 바닥으로 떨어진다?
사실 상당히 오랜 시간 2금융권의 가장 큰 단점 중 하나로 뽑히던 것은 바로 신용등급 하락이었다. 정말 전에는 단순히 2금융권에서 대출을 받은 전적만 있어도 불이익을 주는 경우도 많았다. 하지만 이젠 더 이상 2금융권에서 대출을 받았다는 이유만으로 신용등급이 급락하지 않는다. 특히 2금융권에서도 낮은 금리로 대출을 받는 경우 일반 은행 대출 수준과 비슷한 폭으로 신용점수 등급이 떨어진다. 2019년 하반기에 이러한 변화가 생겼기에 이제 대출을 단지 어느 금융기관에서 받았냐는 단순한 사항보다는 얼마나 좋은 금리로 대출을 받았느냐가 신용등급에는 오히려 더 중요하게 작용한다고 보면 되겠다.
5. 2금융권 대출 결론
2금융권도 다양한 대출 종류가 있다. 캐피탈, 보험사 및 카드사 대출 등. 사실 결론적으로 대출을 많이 하는 것이 결코 좋을 리는 없지만 우선 대출을 한다면 1금융권에서 대출을 차례대로 알아보고 여의찮은 경우에만 2금융권 대출을 알아보는 것이 바람직하다. 당연히 1금융권에서도 본인이 조건이 맞는 대출 상품 중 저금리 대출상품부터 찾는 게 기본 순서이고 2금융권에서 대출 상품을 찾는 경우에도 역시 저금리부터 알아보는 것이 좋다. 그리고 예전 관행으로 인한 2금융권 대출 자체로 신용등급이 바닥이 된다는 두려움이 있었지만 2019년 하반기에 정책이 변경되었기에 이는 더 이상 사실이 아니다. 가능하면 대출을 하지 않는 것이 가장 좋다고 난 생각하지만 그게 또 항상 말처럼 쉬운 것은 아니다. 아무튼 핵심은 1금융권에서 대출을 할 수 없는 경우 알아보는 것이 2금융권 대출이며 이 역시 다양한 종류와 상품이 있기에 본인에게 가장 유리한 2금융권 대출 상품을 찾아 대출을 받는 것이 좋겠다.
